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房产贷款产品多选择应因人而异
鄂州房产网  2013-08-23 10:34:58  来源:鄂州房产网
   

 随着老百姓消费能力的提高,与房产相关的贷款产品也层出不穷。如何选择贷款产品?哪些贷款产品适合自己?本期专刊列举常见的5类贷款产品,分析这些产品适用的人群,以免出现“病急乱投医”的情形。
商业贷款:智取还款方式能省钱
    特点:商业贷款额度高,并提供等额本金、等额本息、双周供等多样化还款方式。只要还款方法得当,就能减轻购房者的按揭负担压力。商业贷款还贷年限一般为30年左右,为购房人提供了充裕的还款时间。但银行对于购房人的第三套房不予贷款,且还款利率较公积金贷款稍高。
    适用人群:企业高层或者收入较稳定的人群。
公积金贷款:还款利率优势明显
    特点:利率低,还款方式极为灵活,只要借款人每月的还款额不低于“最低还款额”,就可以随意确定月还款额。二套房使用公积金贷款,还可依旧参照首套房政策。唯一缺点是上限额度一般控制在80万元,资质良好的客户最多也只能达100万元左右。
    适用人群:购买小户型的公积金缴存者。
抵押消费贷款:灵活“玩转”不动产
    特点:适用范围广,借款人可将现有完全产权的房屋作为抵押物,贷得的款项可用于购车、住房装修等用途。在借款人的个人条件及资料俱全的情况下,经审核可快速放款,满足快速融资的需求。缺点是还款利率较高,一般最长还款时间仅为10年。
    适用人群:有房且急需资金用于各类消费或经营的人员。
补按揭贷款:买房人新“钱”途
    凡全款购买房产,房产证未超过一年的借款人均可办理。贷款成数较高,年限长,但还款利率稍高,基准利率上浮15%至20%。
    适用人群:全款买房后急需融资且房产证自颁发日期起未超过一年时间的借款人。
无抵押贷款:个人资质也可以当“钱”花
    特点:借款人只需提供身份证明、收入证明、住址证明等申请材料,银行根据个人的信用情况发放贷款。还款利率较高,年限较短,上限额度仅为20万元左右。
    适用人群:有稳定工作、收入良好的人群,例如全球五百强企业员工、国企职员等。
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刚需贷款人群需求各不同
案例一:白领买房自住型
    小张是某公司的管理层,喜欢逛街购物等,工作比较稳定,月收入将近10000元。工作五年之余,有近30万元的存款。小张看中了一处二手房源,总房款150万,父母也愿意资助小张20万元。根据现在的房价,全款买房显然有些力不从心,由于购房资金不够,小张也是一筹莫展。
    分析:针对小张的购房需要以及生活习惯,专家建议小张的住房地点最好位于轨道交通便利的位置,购房面积选择范围在70—80㎡的小户型,户型特点最好是LOFT大开间格局。
    贷款方案:考虑到小张的存款30万元加上父母赞助的20万元共50万元,正好可以作为购房的首付款,那么剩下的100万元购房款,建议小张采用商业贷款,还款的方式选择等额本息法。
案例二:置业升级型
    小赵与其爱人在同一家公司上班,两人月收入近20000元,无房贷。两人结婚3年多,即将诞生宝宝,考虑到生完小孩要接来父母照顾一家的饮食起居,因此要换个大房子。小赵打听到自己原来80㎡的房产能卖到120万左右,但这与他和爱人共同相中的一处120㎡,房价180万元的房产还相差60万元。
    分析:专家表示像小赵这样有置业升级意向的人群,可以把自己手头上原有的房产卖掉,再选择居住面积大点的房产。针对小赵与其爱人共同相中的房产,无论从价格和位置上性价比都是比较高的,小赵与其爱人可以考虑购买。
    贷款方案:小赵可以将自己卖房款120万元作为新房的首付款,剩下的60万元可以采用商业贷款,还款的方式选择等额本金法。虽然前期还款压力大,但还是可以应付,并且随着贷款期限的延长,还款压力会越来越小,较为适用于这样的小夫妻贷款使用。




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